10 tipů na nákup levnějšího spotřebitelského úvěru

Chcete si vyměnit auto, vyrazit na výlet nebo se plánujete léčit? Spíše než čerpat z vašich úspor: půjčit si! A jak ušetřit peníze, vyhněte se nástrahám podle našich rad.

1. Vyberte správný typ kreditu

Existují tři typy spotřebitelských úvěrů. První z nich jsou účelové osobní půjčky, které se používají k financování konkrétního projektu (auto, motocykl, nábytek atd.): Finanční prostředky se uvolňují pouze na tento typ nákupu. Půjčujete si s vědomím kurzu, doby trvání půjčky a výše měsíčních plateb. Druhá rodina: neomezené osobní půjčky, které fungují jako ty předchozí, kromě toho, že nemusíte odůvodňovat použití finančních prostředků. Konečně, revolvingové půjčky (nazývané také revolvingové) jsou hotovostní obálky: úvěr začíná, jakmile na něj čerpáte, s variabilní sazbou as minimální měsíční splátkou, kterou se můžete rozhodnout upravit.


První a druhý vždy stojí méně než třetí. Pozor, zákonně, musí vám věřitel systematicky nabídnout amortizovatelnou nabídku úvěru (s splátkovým kalendářem) a obnovitelnou nabídku, pokud si půjčíte více než 1 000 EUR.

2. Prohlídka soutěže

Chcete-li financovat projekt za nejlepší cenu, nechte soutěž hrát. Poraďte se se svým bankéřem, aby zjistil jeho úvěrové podmínky, pak se poraďte s makléřem a zjistěte, zda některá ze specializovaných zařízení, se kterými pracuje (Cetelem, Cofinoga ...), má lepší výkon. Buďte opatrní, protože tento trh je velmi konkurenční, věřitelé pravidelně mění své nabídky. Takže nepožadujte simulace, dokud si nevyberete půjčku.


3. Maximalizujte propagační akce

Všechny úvěrové instituce začínají propagovat spotřebitelské úvěry. Pokud můžete svůj projekt odložit o několik měsíců, počkejte, až jeden využije zlomenou sazbu. Většinou jsou nabízeny na jaře, před svátky, na začátku školního roku nebo na Vánoce. Můžete také najít nefunkční sazby pro financování vozidla například na autosalonu v Paříži nebo na autosalonu. Upozorňujeme, že velmi nízká sazba hovoru se týká pouze dané částky a pevné doby. Chcete-li vyhrát propagaci, musíte splnit přísné podmínky. Například na konci března si můžete půjčit 10 000 EUR za 0,90% za 12 měsíců. „Kánonová“ sazba nabízená těm, kteří jsou schopni uhradit měsíční platby vyšší než 900 EUR. „Aby mohla být úvěrová zpráva přijata, musí mít dlužník příjem třikrát větší, než je částka, která má být vrácena,“ řekl Cécile Roquelaure, ředitel komunikace a studií na Empruntis.com. Této akce tak mohli využít pouze ti, kteří mají alespoň 2 700 EUR měsíčně.

4. Simulujte několik množství a trvání


Během simulací změňte částky, abyste našli lepší poměr. „Posunutím kurzoru o několik set eur je možné si půjčit levněji,“ poznamenává Maël Bernier, ředitel komunikace Meilleurtaux.com. Pokud tedy potřebujete novou kuchyni ve výši 4 500 EUR, můžete si půjčením 5 000 EUR občas získat kredit za nižší sazbu. Stejné odůvodnění pro částky kolem 10 000, 12 000 nebo 15 000 EUR. Kromě toho jsou propagace extrémně vzácné. Dobrý náskok: i když nepotřebujete větší částku, využijte propagační sazby a předplaťte nevyužitý nadbytečný kredit. Další dobrý plán: pokud si můžete dovolit platit o něco více každý měsíc, zkraťte dobu trvání vaší půjčky. „V tomto období nízkých úrokových sazeb je nyní vhodný čas získat větší částku od banky za kratší období,“ říká Frédéric Lapeyre, ředitel marketingu pro osobní trh v LCL.

5. Vyhněte se sankcím před platbou

Pokud máte příliv hotovosti, můžete kdykoli splatit část svého spotřebitelského úvěru, abyste snížili celkovou částku úroku. Můžete být potrestáni, ale pouze v případě, že během 12 kolečkových měsíců vrátíte více než 10 000 EUR. Jsou pak omezeny na 0,5% zbývající jistiny splatné, pokud je zbývající doba vašeho kreditu kratší než jeden rok (o 1% více), v rámci limitu částky úroku, která má být zaplacena během zbývajícího období. Abyste se vyhnuli placení těchto pokut, buďte inteligentní: platte méně než spouštěcí práh.

6.Vyjednat rezervační poplatky

I když se nejedná o systematický postup, může vám vaše úvěrová instituce při nastavení úvěru účtovat správní poplatky ve výši několika desítek nebo stovek eur. Vyjednávejte je s vysvětlením, že vám je nabídne konkurence. To by mělo způsobit, že se váš poradce ohne.

7. Využijte nabídky „zaplaťte xkrát bez poplatků“

Nákupy počítačových produktů, hi-fi, videa, domácích spotřebičů ve velké oblasti často profitují z financování nabídek typu 3, 5 nebo 10krát zdarma. Přeskočte na tento bezplatný úvěr, místo aby se zbavil svých úspor. Poté otevřete revolvingový úvěr (nebo revolvingový úvěr) u specializované společnosti, která vás poté požádá, abyste vás povzbudili k čerpání vaší kreditní obálky. Pozor, je naprosto nezbytné odolat pokušení, protože sazby tohoto typu půjček, nejprve zdarma a poté placené, flirtují s lichvou: 19,96% za úvěr nižší než 3 000 EUR v prvním čtvrtletí roku 2017. Dobré vědět : pokud svůj revolvingový úvěr nepoužijete v následujícím roce, bude automaticky uzavřen.

8. Zvyšte své měsíční splátky

Zákon vyžaduje, aby revolvingový úvěr ve výši méně než 3 000 EUR byl vypořádán nejpozději do 36 měsíců a nejpozději do 60 měsíců. Aby vám bylo co nejvíce platit, účtují úvěrové instituce minimální měsíční platbu, aby byla půjčka poslední. Chcete-li ušetřit peníze: splácet více a vypořádat půjčku za méně než šest měsíců.

9. Nepoužívejte revolvingový kredit nepřetržitě

Nikdy nevyužijte svého revolvingového úvěru bez vyplácení zůstatku. Druhá propíchnutí skutečně zvyšuje celkové náklady na použití z 30% na 60%, protože zařízení pak změní vaši měsíční platbu a prodlužuje dobu trvání.

10. Drž se dál od kreditů na kartě obchodu

Pokud máte věrnostní kartu s možností platby, nebuďte v pokušení. Zaplacením svých nákupů s získáte černou revolvingovou půjčku za podivuhodnou sazbu. Chcete-li financovat své touhy, raději vytáhnout malý tradiční revolvingový úvěr u úvěrové instituce, rozdělíte náklady na vaši půjčku třemi.

Přečtěte si také Úvěrový podvod, pozor!

Snížila se dostupnost hypoték. Jak se na nákup nemovitosti připravit? (Listopad 2020)


Podělte Se S Přáteli:

Pařížská zoo, konečně je otevřená!

4 pozice, které vám ulehčí záda