Životní pojištění: několik smluv je lepší než jedna!

Při přílivu peněžních prostředků může být vaším prvním odrazem splácení tohoto kapitálu za životní pojištění, které již máte. Často je však lepší otevřít novou smlouvu, pokud je částka, která má být investována, značná. Ukázka kabinetu Fidroit.

První výhoda je fiskální povahy. Odkup stávající smlouvy obsahuje „podíl na kapitálu“ a „podíl na úroku“. Pouze posledně jmenované však podléhají zdanění. Čím je tedy vaše smlouva starší, tím větší je množství kapitalizovaného úroku a čím větší je základ daně v případě splacení. U nové smlouvy je podle definice malý nebo žádný kapitalizovaný zájem. Převzetí tedy vytváří mnohem menší základ daně. Buďte opatrní: daňová sazba je vyšší u nové smlouvy (35% během prvních 4 let vlastnictví oproti 7,5% po 8 letech), budete muset provést výpočty před rozhodnutím smlouvy, ze které odstoupíte. Kromě toho je výběr z nové smlouvy také výhodou pro výpočet vašeho daňového referenčního příjmu (RFR), který určuje celou řadu daní nebo sociálních výhod, jako je osvobození od místních daní. Ve skutečnosti je do tohoto srovnávacího daňového příjmu zahrnut pouze vybraný kapitalizovaný úrok.

Mít druhou životní pojistku také umožňuje větší flexibilitu při přenosu vašeho majetku. S novou smlouvou můžete poskytnout doložku o příjemci přizpůsobenou každému z lidí, které chcete odměnit: diskrétně přenášíte izolovaný kapitál vybrané osobě. Příklad: Označuji svou manželku za příjemce kapitálu z velké smlouvy. Moje děti budou mít prospěch z omezenější smlouvy, která jim umožní platit dědickou daň.

Kromě toho podepsáním více smluv dáváte příjemci prvního řádku příležitost přijmout jednu nebo více smluv a ostatní se vzdát. Až zemřete, dostane na základě své situace pouze to, co považuje za nezbytné. Opravdu není nutné odkázat velmi rozsáhlou smlouvu na vašeho manžela: pokud je starý, může pro něj být obtížné přemístit přijaté částky za příznivých podmínek. Příklad: Váš 75letý manžel / partner PACS je příjemcem 3 smluv ve výši 100 000 EUR, 200 000 EUR a 300 000 EUR. Může přijmout smlouvu ve výši 300 000 EUR, aby získal další příjem, ale zbývající dvě smlouvy ponechat dětem (příjemcům, kteří „selhávají“), aby zahájili přenos v lepších podmínkách. Pokud byste měli pouze jednu smlouvu za 600 000 EUR, váš partner / partnerka PACS by tento problém nemohla snadno zvládnout. Přečtěte si více v Capital.fr, náš pravý partner, peníze, odchod do důchodu.

Přečtěte si také Životní pojištění: správně napište svou doložku o příjemci

Životní pojištění - jak ho vybrat v roce 2019 (Listopad 2020)


Podělte Se S Přáteli:

Pařížská zoo, konečně je otevřená!

4 pozice, které vám ulehčí záda