Soukromé banky: co mě zajímá?

Nechte se hýčkat přístupným poradcem

Soukromé bankovnictví je především o pohodlí. Mluvit o vašich úsporách s espressem v ruce, v elegantně navrženém podkroví nebo pod panelem zámku je nutně příjemnější než v hlučné bublině na dně agentury v okrese. „Ale zvláště oceňuji úzký vztah,“ říká Charlotte, která po prodeji dvou butiků připravených k použití překročila práh Swisslife Private Bank. Vysvětlení? Každý z „soukromých bankéřů“ (jména správců účtů ve vybraných provozovnách) spravuje 80 až 200 klientů, desetkrát méně než v tradiční bance! Dominique Benoit, generální ředitel společnosti Pictet & Cie, řídí místo: „U nás mají zákazníci mobilní telefon svého poradce, e-mail a mohou se k nim dostat, jakmile mají nějaký dotaz. Není neobvyklé přijímat víkendové hovory. "

Získejte rozvahu a bezplatné sledování aktiv


Pohodlí a dostupnost zdaleka nejsou jedinými aktivy špičkových zařízení: ti, kteří se stanou zákazníky, jsou především motivováni hledáním majetkového a daňového poradenství (kritérium citované 67% respondentů pro výše uvedený průzkum) , Soukromý bankéř má ve skutečnosti roli dirigenta. Kromě toho můžeme získat „inženýry dědictví“ - často bývalé notáře nebo právníky - pro konkrétní otázky: manželský režim, převod podnikání, struktura dědictví (příliš mnoho nemovitostí nebo málo, atd.). V závislosti na značce zůstává přístup k těmto profesionálům stále častěji (viz velikost týmů v tabulce), ale setkáte se s nimi alespoň na prvních setkáních, abyste získali rozvahu zdarma. „Tato hloubková studie o 50 až 100 stranách vyžaduje alespoň deset hodin práce, aby vedla ke konkrétním návrhům a splnila cíle klienta: ochrana manžela / manželky, dětí, příprava na odchod do důchodu, převod podniku, snížení daně atd. “, vysvětluje Frédéric Poilpré, který v privátním bankovnictví Société Générale řídí 41 inženýrů. „Zajišťujeme také„ hodinky “a kontaktujeme naše zákazníky, jakmile se jich týkají daňové zprávy nebo judikatura,“ dodává Stéphane Jacquin, strojírenství v Lazard Frères Gestion.

Nechte své finanční úspory řídit tržními „profesionály“

Jakmile budou aktiva reorganizována, zbývající hotovost zbývá investovat. Životní pojištění, účet cenných papírů, PEA… soukromé banky mají v zásadě stejné nástroje jako ostatní. Uvnitř těchto obálek vám však nabízejí „správu mandátů“, to znamená svěřit otěže části vašeho majetku profesionálním manažerům poté, co si vybrali stupeň rizika. (podíl přidělený na akce rostoucí podle zvoleného profilu, od „opatrných“ k „dynamickým“, abychom zmínili pouze nejjednodušší mandáty). Výsledky? Pokud výkony zůstanou nepravidelné z jednoho roku na další, jejich vyrovnáním po dobu pěti až deseti let, můžeme přiměřeně očekávat 4 až 6% návratnosti ročně s „vyváženým“ mandátem a 6 až 12% v „dynamice“. (Většina domů nám dala výsledky v souladu s těmito rozsahy). Pokud jde o ceny, na rozdíl od poradenství v oblasti dědictví není správa na základě mandátu zdarma. Je to dokonce jediná služba účtovaná soukromými bankami, při průměrné ceně 1% včetně daně za rok z příslušných částek - o něco více než 100 000 svěřených eur, o něco méně než milion - výkony jsou ohlašovány bez nákladů.


Využijte další služby: nemovitosti, umění, „private equity“.

Kromě těchto služeb nabízí většina soukromých bank efektivní řešení pro investice do nekótovaných společností („Private Equity“). „S námi vám budou také pomáhat odborníci z„ Agrifrance “při nákupu nebo prodeji lesů nebo vinic nebo ti z BNP Paribas Real Estate, aby sázeli na nové nemovitosti,“ tvrdí Beatrice Belorgey, ředitelka Soukromá banka BNP Paribas ve Francii. Jiní, jako Edmond de Rothschild, zaměstnávají týmy věnované filantropii (například k vytvoření nadace). V Neuflize - nebo BNP Paribas - vám pomůžeme odhadnout, zakoupit nebo prodat umělecká díla. Absolutní luxus? Velká bohatství - od 5 milionů EUR - má přístup k jednotkám „správy majetku“ ve všech zařízeních: každý poradce spravuje pouze 20 až 30 účtů a všechna přání mohou být udělena.Například založte vzájemný fond věnovaný jedné rodině, aby měl celý kmen stejný příspěvek. Kdo říká lépe?

Přečtěte si také: Co kdybyste šli do online bankovnictví?

Bank Heist (Joker) | The Dark Knight [IMAX] (Prosinec 2020)


Podělte Se S Přáteli:

Nové (přísnější) sankce pro nezaměstnané pracovníky

Nejkrásnější korsická jména pro chlapce